Quem nunca sonhou em ter a casa própria?  Ainda mais se esse é o primeiro imóvel.

Ter um lar nosso, onde podemos fazer o que bem entender, é um dos maiores desejos da maioria das pessoas. 

Mas nem sempre temos condições de comprar uma casa à vista.

É por isso que existe o financiamento imobiliário: para ajudar as pessoas a realizarem esse sonho! 

Neste artigo, explicamos tudo sobre financiamento imobiliário: como funciona, quais os tipos e como conseguir um. 

Confira!

O que é um financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é um empréstimo concedido pelas instituições financeiras para aquisição de um bem imóvel. 

Ou seja, você pega um dinheiro emprestado e usa este valor para comprar um apartamento, uma casa ou até mesmo um terreno.

Este financiamento é baseado em juros que devem ser pagos mensalmente, junto com a amortização do valor financiado, até o final do contrato.

Como funciona o financiamento imobiliário?

De maneira geral, o financiamento imobiliário funciona da seguinte maneira: você escolhe o bem que deseja financiar e entra em contato com uma instituição financeira. 

A partir daí, será feita uma análise de crédito para verificar se você tem condições de assumir o financiamento.

Caso a análise seja positiva, você pagará um valor de entrada e a instituição financeira irá fazer o pagamento do restante do valor financiado para que você possa comprar o bem imóvel. 

Após isso, será necessário que você assuma o pagamento das parcelas mensais, que incluem juros e a amortização do valor financiado.

Como os valores podem comprometer uma boa parte da sua renda por bastante tempo é interessante ter um serviço de Wealth Management.

Que é uma espécie de assessoria patrimonial, para auxiliá-lo no controle da sua saúde financeira.

Tipos de financiamento imobiliário

Agora vamos conhecer os principais tipos de financiamento imobiliário disponíveis:

#1 Carta de Crédito FGTS

Esse tipo de financiamento permite utilizar o saldo do seu FGTS para adquirir imóveis de até R$ 500.000,00.

Famílias que têm renda bruta de até R$ 7.000,00 mensais podem financiar imóveis de programas habitacionais do governo. Já as famílias que possuem renda bruta de até R$ 9.000,00 podem utilizar para outros tipos de operações habitacionais.

É importante estar atento às regras desse tipo de financiamento. 

Segundo a Caixa Econômica Federal: "Somente imóveis residenciais podem ser financiados com recursos do FGTS, podendo estar situado na área urbana ou rural."

Além disso, "o imóvel a ser financiado deve apresentar, na data da avaliação, plenas condições de habitabilidade e ausência de vícios de construção e estar devidamente matriculado no Cartório de Registro de Imóveis de sua circunscrição."

#2 Pró-Cotista

O pró-cotista também é um financiamento que utiliza recursos do FGTS, porém com regras distintas.

Aqui vão algumas características importantes desse tipo de financiamento imobiliário, segundo o Banco do Brasil:

• Não há limite de renda familiar;
• Até 30% no comprometimento da renda familiar mensal bruta;
• Valor máximo do imóvel de R$ 950 mil (se localizado no DF ou estados de MG, RJ, SP) e R$ 800 mil (nos demais estados);
• Limite de financiamento de até 80% do valor de venda ou avaliação, o que for menor;
• Prazo do financiamento de até 360 meses;
• Sistema de amortização utilizado: SAC ou Price.

Além disso, caso a sua conta do FGTS esteja inativa, é preciso ter ao menos 10% do valor total do imóvel em forma de saldo.

#3 SBPE

SBPE é uma sigla que significa Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo. 

Este financiamento é voltado para a aquisição de casas, apartamentos e também terrenos urbanos ou rurais.

Geralmente existem duas linhas de financiamento em que o tomador do empréstimo deverá escolher: o SFH ou SFI.

O SFH é voltado para financiar a aquisição de imóveis com valor máximo de até R$ 1,5 milhão, sendo o prazo até 35 anos. Os requisitos para contratar essa linha são:

• Escolher imóvel com valor de até R$ 1,5 milhão;
• Não ter imóvel financiado pelo SFH em seu nome;
• Não ser dono de imóvel na mesma área que mora.

Já o SFI faz parte dos programas de habitação do governo e é uma opção para aqueles que não se enquadram nos requisitos do SFH, sendo uma linha muito mais aberta.

Porém com juros maiores.

#4 Minha Casa, Minha Vida / Casa Verde Amarela

O financiamento Casa Verde Amarela, antigo Minha Casa Minha Vida, é uma das principais opções para aqueles que desejam comprar um imóvel próprio, principalmente para famílias de baixa renda.

Com prazo de financiamento de até 35 anos e juros extremamente baixos, este tipo de financiamento é voltado para famílias que possuem renda mensal bruta entre R$ 0 a R$ 96.000,00.

Segundo a Caixa Econômica Federal:

"Para poder financiar um imóvel pelo Programa Casa Verde Amarela, é preciso que o beneficiário não seja dono ou tenha financiamento de imóvel residencial, não tenha recebido benefícios de natureza habitacional de recursos federais, não esteja cadastrado no Sistema Integrado de Administração de Carteiras Imobiliárias (SIACI) e/ou Cadastro Nacional de Mutuários (CADMUT) e não esteja inadimplente com o Governo Federal.

As famílias interessadas no financiamento imobiliário devem procurar as construtoras dos imóveis que pretendem comprar, além da Caixa Econômica Federal, maior agente financeiro que opera o programa."

Financiamento ou Consórcio?

Na hora de financiar um bem, é importante fazer uma análise para ver qual opção se encaixa melhor na sua situação.

A situação a ser avaliada é qual o tipo de imóvel junto aos corretores de imóveis, qual o tamanho do imóvel, área urbana ou rural e também financiamento ou consórcio.

Tudo que melhor se adeque ao perfil do comprador e das necessidades do morador. 

Existem inúmeras vantagens e desvantagens entre financiamento e consórcio e vão depender muito mais do seu momento e do tipo de pessoa que você é.

Para quem tem pressa e quer um imóvel o mais rápido possível, a melhor opção seria escolher um financiamento.

Afinal, você conseguirá o bem assim que toda a negociação estiver aprovada.

Porém, os financiamentos geralmente têm taxas de juros altas, envolve muita burocracia e há a necessidade de dar uma entrada.

Por volta de 20% do valor total do imóvel, o que pode dificultar a compra.

Já o consórcio é bom para pessoas que tenham mais paciência, já que você depende da sorte para conseguir ser contemplado com uma carta de crédito. 

Explicando melhor, o consórcio funciona da seguinte forma: você paga uma pequena parcela mensalmente.

E, a cada sorteio, um consorciado é contemplado com uma carta de crédito, que será utilizada para adquirir o bem desejado.

Uma das principais vantagens do consórcio é que você não precisa ter uma entrada e os juros são bem mais baixos do que financiamento bancário.

Porém, como dissemos, a principal desvantagem é a questão da sorte, já que você pode levar anos para ser contemplado.

De forma simples e direta é isso! 

O que você achou deste conteúdo? Você tem interesse em financiar um imóvel? 

Então confere aqui três coisas que podem impedir ou dificultar o um financiamento.

Até a próxima!